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想要借款,你该选择P2P还是小贷公司? p2p小贷公司

发布时间:2019-07-21 12:04:31 来源:新能源金服点击 :
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原文标题:想要借款,你该选择P2P还是小贷公司?
原文发布时间:2017-10-11 09:13:47
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P2P网贷和小贷公司不是一码事。

许多人还是混淆这两者的概念。

如果你有借款需求,了解清楚P2P平台和小贷公司的区别是前提。

想要借款,你该选择P2P还是小贷公司?

一.

资金周转出现问题,很多人习惯第一时间想到银行贷款。

银行贷款确实是利率最低的借款方式。

查询银行目前的人民币贷款基准利率,1年以内的贷款年利率为4.35%,5年以上的年利率也不超过5%,为4.90%。公积金贷款利率就更低了。

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但申请银行贷款并非易事,一是审核严格,按银行的一套标准逐条比对,当选优质借款人并不简单。

二是即便获取了银行贷款资格,银行审批放款的时间和程序也未必能满足当下较紧急的资金需求。

于是,一部分借款人逐渐转向P2P平台和小贷公司申请借款。

二.

相对银行贷款来说,无论P2P平台还是小贷公司,在放款时间上都较为灵活及时,是融资渠道的重要补充。

首先要明确的是,P2P和小贷公司是性质不同的平台机构。

P2P平台是借贷信息中介,借款人借到的资金来自平台上活跃的投资人,借款人拿出利息,投资人获取收益,整个过程在线上开展。

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小贷公司跟P2P平台的角色截然不同。它本身就是借款人的放贷方,借款人将要归还的本息都是交给小贷公司,这个过程则基本是在线下完成。

因为P2P平台乘上互联网的高速列车,突破了地域的限制,借款方和投资人可能来自五湖四海,不局限在某一个地区范围。

P2P平台主要盈利来源于为借款双方提供服务所收取的服务费。

小贷公司的利润大头直接来自于借款人支付的利息。

三.

P2P平台和小贷公司的借款利率有所差别。

此前民间借贷的贷款利率上限为银行基准利率的4倍。最高法2015年起给民间借贷年利率划定了新红线:

借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

这两个数字相当于为民间借贷年利率划了三个区域:36%以上的,那是绝对无效区;24%—36%的,是自然债务区;24%以内的,就是司法保护区了。

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小贷行业内有种说法是月息1分到2分,也就是月息1%—2%,月息2分折算一下,那就是年息24%。

月息2分在小贷公司里不算最高的,早两年有民间高利贷飙到3分甚至更高的也是有的。

近几年受银行和P2P平台的双面夹击,一些小贷公司也在做相应的利率下调。

相对小贷公司,P2P平台在审核借款人时会多作考量,因为一旦遇到标的逾期或坏账,平台长期以来树立的形象和口碑多多少少会在投资人眼里打些折扣,对于不合资格的借款人风控基本都说no。

跟小贷公司相比,一些P2P平台的借款利率是较低的。有的平台月息1分不到,有的在1分五上下,同样成为许多借款人的香饽饽。

所以你能看到,比较大型的P2P平台有时会傲娇地在公号推文广而告之,你的借款申请为什么被拒,因为没满足这些条件balabala……

要注意的是,P2P平台给出的月利率或者年利率一般不包括借款服务费,这项费用另行计算。

想要借款,你该选择P2P还是小贷公司?

总而言之,有借款需求不能盲目乱撞,要选择正规的机构,否则,解决一时困难之后可能是长久梦魇的开始。

想起曾在天涯论坛看到的一名高利贷借款人自述,遇到暴力催收什么泼油漆堵锁眼的恐吓也有。

借款人如果未按时还款,面临的是从借款人本人到爹妈妻友的挨个催款问候。

民间借贷本是融资压力的很好纾解,但是一不小心背上高利贷还是让人够欲哭无泪的。

毕竟高利贷这事,好借,不一定能好还。高利贷滚雪球的能量,超出你想象。


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