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重疾险到底要不要买?是不是越贵越好? 到底要不要买保险

发布时间:2019-10-31 11:59:24 来源:大猫财经点击 :
重疾险到底要不要买?是不是越贵越好?
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原文发布时间:2019-02-14 08:32:17
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重疾险到底要不要买?是不是越贵越好?

新年开工第一天,就有猫友咨询。看了他自己规划的保障方案,猫妹觉得设计的还真的挺好的,重疾险、定期寿险、百万医疗险和意外险都有配置。只是重疾险保额只有30万,猫妹觉得不足,建议他搭配一些定期重疾险。

顺着这个话题,猫友也表示,自己也在重疾险上有所纠结,不知道是该买30万保终身的还是买50万保到70岁的。

说实话,如果是买保障型的保险,重疾险绝对是最“贵”的。一份保障计划,大部分钱都要花在重疾险上。

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而重疾险的价格,和被保险人的年龄、保障期限密切相关。

年龄,这是不可变量,并没有时光机,让你穿越回20岁去买“便宜”的重疾险。

如果预算不足,那唯一可以商榷的,就是保障期限了。

年龄越大,各种疾病找上门来的机会越多,这是毋庸置疑的,有些疾病的发病率在老年阶段甚至是断崖式上涨的,所以能保障到终身的重疾险确实很好。

重疾险到底要不要买?是不是越贵越好?

但是,如果预算与保障不可兼得的情况下,猫妹的态度还是非常明确的,那就是宁可保障期限短一些,也不要让保额打折。

虽然年纪越大重疾险的发生概率越大,也越需要重疾险。但我们买重疾险的初衷是防止生活被疾病改变。这里面说的“生活”,有自己的,也有家人的。

一般来说,人在30岁到60岁之间,肩负的责任最大,可谓是上有老、下有小。

单纯从经济角度看,这个年龄段的人是收入主力,得大病不但意味着花钱如流水,也意味着家庭收入的锐减。放水的闸门大开,而注水的阀门却被关上,可能会让整个家庭处于“破产”边缘。

从情感角度看,大家在不同年龄,对生死的问题看的也不一样,中青年人生病,可能大家还会考虑全力救治,而七八十岁的老人生病,可能更多会考虑尽量走的不那么痛苦。

说的再直白点,七八十岁生病还看不起,已经不单纯是保障够不够的问题了,而是……

而且,保险并不是一次购买就终生无忧的事情。随着时间的推移,收入的增长、责任的增大、医疗费用的通胀,还需要我们不断进行增补。

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就拿猫妹自己来说,第一份重疾险,保障期限30年,保额20万。

20万,虽然现在看,不多,但猫妹买的早啊,这在当时已经是非常高的保额了,很多人的保额还是3万、5万、10万。

猫妹当时想的很清楚:一旦得了重疾,拿到20万,配合着社保,治病差不多了,如果还看不好,那基本也没再治下去的必要了。如果万一自己用不到就走了,钱分成两份,一份给未来的娃,一份给父母,都算有交代。

关键是我的保费很便宜啊,一年只要几百元。在当时,主流的返还型重疾险,10万保额,一年保费要好几千。对于一个月工资才几千的职场新人来说,这负担过于重了。

随着时间的推移,医疗费用也在逐年上涨,20万保额开始单薄起来,猫妹又投保了可多次赔付的终身重疾险。两个保险叠加,让猫妹在负担最重的年龄有充足的保障对抗未知的重疾风险。

虽然第二次投保时年龄大了,保费贵了好几倍,但收入也早已增加,一年几千元的保费,并不是负担。

关于保险这件事情,猫妹常说,有钱您随便任性,怎么买都无所谓。如果钱不够,还是要把钱花在刀刃上,保障最病不起、死不起的年龄才是关键。

做个极端点的假设,30岁的时候买了保险,如35岁出险,你会后悔当时选了30万保终身的而没买50万保到70岁的吗?


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